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P2P牵手SNS 拍拍贷看到的大势

来源:未知 2013-05-21 16:00
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  “ P2P网络信贷与SNS真的是风马牛不相及的关系吗?P2P网络信贷如何利用SNS提取至关重要的信用数据为我所用甚至反哺其他行业?拍拍贷为何想和SNS结盟获取持续领先优势?”   如果被要求谈论SNS与P2P网络信贷之间有什么关系,我相信很多人会头脑一片空白------大部分人的意识里还没有P2P网络信贷的概念。事实上P2P网络信贷在金融领域目前正如日中天,在国外已经慢慢改变人们的金融习惯,冲击到传统金融行业了。好了,回到正题来,SNS与P2P网络信贷这两个完全处于不同领域的行业之间也有联系吗?   大数据的威力   在那些思维陈旧毫无创造力的人看来,这两者完全是风马牛,没有半毛钱关系;但在那些思维创新,了解大数据威力的人看来,这两者之间却大有关系可为:因为SNS庞大的信息流可以为P2P网络信贷提供非常有力的数据支撑。大数据时代,在数据挖掘和行为分析的理论指导之下,我们可以将这些无比繁复无比庞杂数据一一归类,提炼出P2P网络信贷未来竞争的核心武器——信用数据。   每个社交网络的ID背后都是一个人,每个ID都有自己所处的社交圈,这些社交圈有些是强关系,有些是弱关系,每个ID每天都会在强弱关系的共同作用下做出自己的行为,并按照这些社交圈的要求做出适当的动作——晒、评论、转发、回复等等。它的每个动作也都暴露在这些强弱关系下被细细的检验和打磨。这些动作虽然在外人眼里可能看起来极其乏味而且毫无意义,但是如果用大数据的思维配以挖掘工具仔细考量,则可以从这些数据中得到难以置信的详细信息——性格、习惯、喜好等行为习惯和轨迹以及亲友、同事、朋友圈等人际关系。这些信息恰恰也是P2P网络信贷在评估用户的信用数据构成时所需要的关键要素。   SNS 如何催化P2P   首开中国SNS数据信用分析的拍拍贷认为,随着web3.0时代的日益逼近,网络将具有更强的扩张性和适应性,SNS这一发端于web1.0兴盛于web2.0的网络工具,在未来将有更广阔的发展前景。SNS把人们从广播电视单向传播时代拉入双向乃至多向传播的时代,SNS的出现削弱了媒体议程设置的功能,同时也对“沉默的螺旋”理论提出了挑战,使个人具有更强的独立性和可解读性,使的我们能从SNS上得到关于个体的大量关系数据信息,而这些数据将被类似拍拍贷这样的另辟蹊径的大数据信用分析机构所利用,来勾勒个体的信用轮廓。   P2P网络信贷目前还没有接纳入央行的征信体系,所以自有信用数据对每个P2P网络信贷公司来讲都是核心资产。越多的信用数据,将为P2P网络信贷平台在运营时消灭越多的隐藏的风险,能够更加稳健的发展。如果你认为由SNS得来的信用数据的威力仅限于此的话,那就大错特错了——由于从SNS等渠道得到的数据不像征信系统数据那样单纯,我们可以利用分析工具将个人信息解构为多元数据,或者把纷乱的抽象数据进行重构,还原成立体的虚拟人物。庞大的信用数据衍生出来的其他信息不仅仅能够对网络信贷起到至关重要的作用,而且还可以应用到精准营销等领域,甚至能够反哺传统金融行业。   P2P 牵手SNS 的国内外实践   事实上这一趋势早已被国外的先行者实践:lending club——美国最大的P2P之一,很早以前就使用Facebook应用平台和其他社区网络及在线社区,将出借人和借款人聚合。由于social Lending归根结底还是利用社交网络的“熟人关系”来进行P2P交易,不仅会增加借款人的信誉,而且也减少了借入者违约的概率。   其实国内P2P行业对SNS的实践也并不落后,拍拍贷作为中国最具标志性的P2P领导者,也早已进入P2P领域。拍拍贷对SNS的实践集中在两大块:一是从用户的审核,拍拍贷对用户信用值的评估除了传统的征信信息之外,我们也从SNS中了解用户的社交范围,从而进一步解读和评估其信用状况;二是开发针对SNS用户的新产品,比如针对微博用户的长期研究,拍拍贷目前开发出适合SNS用户特点的微博标,吸引到大量的微博用户。   拍拍贷和lending club目前的快速发展,证明了SNS对P2P是非常有价值的,从某种意义上来讲,SNS将是P2P未来的大势,那些能够率先抓住SNS机遇拥抱SNS的企业,才有可能成为最后的赢家。   虽然金融服务公司都知道数据的作用,把数据作为安身立命之本,但是大部分公司获取信用数据的手段依然非常传统。SNS这一诞生在网络时代的社交工具潜藏着的信用价值尚未为大多数机构所关注,但是未来借助科技的力量,配合其他数据来源,以拍拍贷为代表的P2P企业将从中获得巨大的财富。